Limasol Sigorta

Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi

LİMASOL SİGORTA LTD

SUÇ GELİRLERİNİN AKLANMASININ ÖNLENMESİ POLİTİKASI

BÖLÜM I

GENEL HÜKÜMLER

Amaç ve Kapsam

Bu Politikanın amacı; Limasol Sigorta Ltd Şirketi’nin, suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine ilişkin yükümlülüklere uyumunu sağlamaya ve müşterilerinin, işlemlerinin ve hizmetlerinin risk temelli bir yaklaşımla değerlendirilerek, maruz kalabileceği riskin azaltılmasına yönelik stratejilerin, Şirket içi kontrol ve önlemlerin, işleyiş kurallarının ve sorumlulukların belirlenmesi ile Şirket çalışanlarının bu konularda bilinçlendirilmesidir.

Bu Politika; Şirketin tüm birimlerinin, yöneticilerinin, personelinin ve ilgili diğer tarafların görev ve sorumluluklarını da kapsar.

Tanımlar

Bu Politika belgesinde geçen;

Şirket: Limasol Sigorta Şirketi’ni,

Bakanlık: Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti Maliye Bakanlığı’nı,

Başkanlık: MABEB(Mali Bilgi Edinme Birimi) başkanlığı’nı

Mali Eylem Görev Grubu (FATF-Financial Action Task Force): Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanı ile mücadele edilebilmesi için uluslararası standartlar ve politikalar geliştirmek ve bunların uygulanmasını sağlamak amacıyla oluşturulan devletlerarası kurumu,

Suç Gelirlerinin Aklanması: Yasadışı yollardan elde edilen kazançların yasal yollardan elde edilmiş gibi gösterilmesi amacıyla, söz konusu kazançların mali sisteme sokularak özellikle nakit şeklinden kurtarılmasına ve mali sistem içinde bir süreçten geçirilerek kimliğinin değiştirilmesi suretiyle meşruluk kazandırılmasına yönelik işlemleri,

Müşterini Tanı İlkesi: FATF’ın tavsiye kararları çerçevesinde, suç gelirlerini aklama ve terörün finansmanını önlemek için finansal ve finansal olmayan kuruluşlar ile iş ve meslek sahipleri tarafından alınacak tedbirler arasında gösterilen; müşterilerle ilgili tam ve doğru bilginin edinilmesine dikkat edilmesi ve gerekli tüm tedbirlerin uygulanmasının benimsenmesi ilkesini,

Yasa: 29 Ocak 2008 tarihinde yayımlanan Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi hakkındaki yasayı,

Tebliğler: 4/2008 sayılı yasa altında yayımlanan Uyum Görevlileri İle İlgili Usul ve Esaslar Tebliği, Şüpheli İşlem Kriterleri ile Şüpheli İşlem Bildirim Usul ve Esasları Tebliği, Müşterinin Tanınması ve Kimlik Tespit Yükümlülüğü Usul ve Esasları Tebliği ve Nakdi Para Limitini Aşan Nakit İşlemlerin Bildirim Usul ve Esasları Tebliğini,

Uyum Görevlisi: Yasanın 7(1) maddesi altında yapılan tebliğ uyarınca , yükümlülerin yasa gereği yapmaları gereken şüpheli işlem bildirimlerinin gereklerini yerine getirmek bakımından ,şirket içerisinde her türlü bilgiye doğrudan ulaşabilen ve ilgili kuruluşun idari yapısı içerisinde Genel Müdür, Genel Müdür Yardımcısı veya bunlara doğrudan bağlı olacak şekilde görevlendirilmiş bir üst düzey personeli,

Uyum Programı: Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine yönelik olarak oluşturulan tedbirler bütününü,

Risk: Şirketin sunduğu hizmetlerden, suç gelirlerinin aklanması veya terörün finansmanı amacıyla yararlanılması ya da Şirketin Kanun ve Kanun uyarınca çıkarılan yönetmelik ve tebliğlerle getirilen yükümlülüklere tam olarak uyamaması gibi nedenlerle Şirketin ya da Şirket çalışanlarının maruz kalabilecekleri mali ya da itibari zarar ihtimalini,

Hizmet Riski: Yüz yüze yapılmayan işlemler ya da gelişen teknolojiler kullanılarak sunulacak yeni ürünler kapsamında maruz kalınabilecek riski,

Müşteri Riski: Müşterinin faaliyet gösterdiği iş kolunun, yoğun nakit kullanımı, yüksek değerli malların alım satımı veya uluslararası fon transferlerinin kolayca gerçekleştirilmesine imkan vermesi; müşterinin ya da müşteri adına veya hesabına hareket edenlerin, suç gelirlerinin aklanması veya terörün finansmanı amacıyla hareket etmesi sebebiyle Şirketin suiistimal edilmesi riskini,

Ülke Riski: Şirketin; aklama ve terörün finansmanının önlenmesi konusunda yeterli düzenlemelere sahip olmayan, bu suçlarla mücadele konusunda yeterli düzeyde işbirliği yapmayan veya yetkili uluslararası kuruluşlarca riskli kabul edilen ülkelerden Bakanlıkça duyurulanların, vatandaşları, şirketleri ve mali kuruluşları ile gireceği iş ilişkileri ve işlemleri sebebiyle maruz kalabileceği riski,

Şüpheli İşlem: Şirket nezdinde veya aracılığıyla yapılan veya yapılmaya teşebbüs edilen işleme konu malvarlığının; yasa dışı yollardan elde edildiğine veya yasa dışı amaçlarla kullanıldığına, bu kapsamda terörist eylemler için ya da terör örgütleri, teröristler veya terörü finanse edenler tarafından kullanıldığına veya bunlarla ilgili ya da bağlantılı olduğuna dair herhangi bir bilgi, şüphe veya şüpheyi gerektirecek bir hususun bulunması durumunu,

Gerçek Faydalanıcı: Şirket nezdinde işlem gerçekleştiren gerçek kişiler, adına işlem yapılan gerçek kişi, tüzel kişi veya tüzel kişiliği olmayan teşekkülleri nihai olarak kontrolünde bulunduran ya da bunlar üzerinde nihai nüfuz sahibi olan gerçek kişi veya kişileri,

Terörizmin Finansmanı: Yasada suç olarak düzenlenen fiillerin gerçekleştirilmesinde tümüyle veya kısmen kullanılması amacıyla veya kullanılacağını bilerek ve isteyerek belli bir fiille ilişkilendirilmeden dahi bir teröriste veya terör örgütlerine fon sağlanması veya toplanması durumunu,

Üst Yönetim: Genel Müdür, Genel Müdür Yardımcıları, ilgili Birim Müdürleri ve Bölge Müdürlerini,

Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi: Uhdesinde üst düzeyde kamu görevi bulunan devlet ya da hükümet başkanı, üst düzey siyasiler, hükümet görevlileri, adli ya da askeri personel, önemli mevkideki siyasi parti temsilcileri ve kamu kurumu yöneticisi niteliğindeki kişiler ile bu kişilerin aile bireyleri ve yakınlarını,

MABEB: Mali Bilgi Edinme Birimi Başkanlığı’nı,

Politika: İşbu Politika belgesini ifade etmektedir.

1.3. Yetki ve Sorumluluklar

Şirket faaliyetlerini yürüten tüm yetki sahiplerinin, Şirketin suç gelirlerinin aklanması ve terörizmle mücadele politikalarını ve uygulama usullerini bildiği ve müşteri kabulüne ilişkin tüm istihbari bilgiyi temin etmiş olduğu varsayılır. Tüm iş süreçlerinde rol alan yetkililer, süreçteki görevleri çerçevesinde yaptıkları işlemlerden sorumludur. Bu sürece katılan yetkililer, kendilerince sağlanan ve kararların oluşturulmasına mesnet teşkil eden her türlü veri ve bilginin tamlığı, doğruluğu ve güvenilirliğinden sorumludur.

Uyum görevlisi, MABEB ve PARA,KAMBİYO VE İNKİŞAF İŞLERİ DAİRESİ ile gerekli iletişim ve koordinasyonu sağlamak, suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine ilişkin politika ve uygulama usullerini oluşturmak ve bu konudaki risk yönetimi, izleme, kontrol ve eğitim faaliyetlerini yürütmekle nihai olarak Yönetim Kurulu’na karşı sorumludur.

Bu Politikanın ve Uyum Programının uygulamadaki etkinliği ve yeterliliği iç denetim kapsamında İç Denetim Birimince düzenli olarak denetim ve değerlendirmeye tabi tutulur.

Uyum Programının bu Politika çerçevesinde bir bütün olarak yeterli ve etkin bir şekilde yürütülmesinden, nihai olarak Şirket Yönetim Kurulu sorumludur. Bu Politikanın da onay makamı olan Yönetim Kurulu, Uyum Programı kapsamda;

Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine ilişkin yükümlülüklere Şirketin uyumunu sağlamak,
Uyum Görevlisini atamak,
Uyum Görevlisine ait görev, yetki ve sorumluluklarını düzenleyen Yönetmeliği onaylayarak yürürlüğe koymak,
Risk yönetimi, izleme ve kontrol ile iç denetim faaliyetlerinin sonuçlarını değerlendirmek ve gerekli tedbirlerin alınmasını sağlamak ve
Tüm faaliyetlerin koordineli ve etkin bir şekilde yürütülmesini sağlamak

ile yetkili ve sorumludur.

Yönetim Kurulu’nca onaylanan politikaların uygulanmasından ve bu kapsamda oluşabilecek risklere karşı gerekli tedbirlerin zamanında alınmasından Üst Yönetim sorumludur.

BÖLÜM II

RİSK YÖNETİMİ

2.1. Risk Yönetimi Faaliyetlerinin Amacı ve Kapsamı

Risk yönetimi faaliyetlerinin temel amacı; Şirketin sunduğu sigortacılık hizmetinden suç gelirlerinin aklanması veya terörün finansmanı amacıyla yararlanılması ile ilgili olarak maruz kalınan risklerin, tanımlanması, derecelendirilmesi, izlenmesi, değerlendirilmesi ve azaltılmasını sağlamaktır. Nihai amacın gerçekleştirilmesi müşteri ve işlemlerin, yasal mevzuata tam uyumlu ve etkin olarak izlenmesi ve kontrol altında tutulması yolları ile sağlanır.

Şirketin sunduğu sigortacılık hizmetinden, suç gelirlerinin aklanması veya terörün finansmanı amacıyla yararlanılması ya da Şirketin 4/2008 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Yasa ve ilgili yönetmelik ve tebliğlerle getirilen yükümlülüklere tam olarak uyamaması gibi nedenlerle maruz kalınan risklere yönelik olarak merkezden yürütülen tanımlama, ölçme, izleme, kontrol ve raporlama faaliyetleri risk yönetimi faaliyetlerinin genel kapsamını oluşturur.

Bu amaca yönelik temel strateji; risk yönetimi faaliyetlerinin risk odaklı bir yaklaşımla ve konuyla ilgili mevzuat ile uluslararası düzeyde kabul gören ilke, esas ve standartlar çerçevesinde; bağımsız, tarafsız, amaca yönelik, verimli ve etkin bir biçimde ve özenle planlanıp yürütülmesi ve yönetilmesidir. Bu doğrultuda, mümkün ve uygun olan en gelişmiş araç ve yöntemlerin kullanılması esastır.

2.2. Müşteri Kabul Politikası

Suç geliri aklayıcılarından korunmanın en etkin yolu olarak, “Müşterini Tanı” ilkesi kapsamında yasal mevzuatla uyumlu politika, prensip ve uygulamalar benimsenir. Müşteri işlemlerinde ve bilgilerinde açıklığın sağlanması, karşılıklı güven unsuruna dayalı bir ilişkinin kurulması ve sürdürülmesi amacıyla müşteri kabulü;

Kimlik ve adres tespiti,
Meslek, gelir getiren ana iş konusu,
Sigortalıya ya da sigorta konusu varlığa ilişkin bilgi ve belgeler
Belge ve bilgilerinin kendi içinde tutarlılığı

hususlarında gerekli işlemlerin yapılıp, bilgi sahibi olunması sonucunda gerçekleştirilir. Müşteri ilişkisinin tesis edilmesinden sonra daha önce elde edilen bilgilerin yeterliliği ve doğruluğu konusunda şüphe oluşması durumunda gereken teyitler ivedilikle yapılır, yapılamadığı durumlarda ise iş ilişkisi sona erdirilir.

Gerçek kimliğinden farklı bir ad altında poliçe düzenletmek isteyen, müşteri tanıtıcı bilgi ve formlarını doldurmaktan kaçınan, bu konuda isteksiz olan veya yanıltıcı, teyit edilemez bilgiler veren kişi ve kurumlar müşteri olarak kabul edilmez. Bu konuda gerekli tedbirler alınır ve titizlikle uygulanır.

Ayrıca,

Servetlerinin ve fonlarının yasal yollardan kazanıldığı yönünde ciddi bir şüphe, bilgi veya belge bulunan kişi ve kurumların müşteri olarak kabul edilme taleplerinde azami dikkat ve özenin gösterilmesi,
Müşteri ilişkilerinin karşılıklı bilgi alışverişi, güven ve açıklığa dayanması gerekliliği kapsamında, müşteri tanıtıcı bilgi ve formlarını doldurmaktan kaçınan, isteksiz olan veya yanıltıcı, teyit edilemez bilgiler veren kişi ve kurumların müşteri olarak kabul edilmemesi,
Sigortalanacak riskin daha önceki hasarları, sigortalı ya da sigorta ettirenin kimliği, vb unsurların araştırılması, poliçe teminatına girecek sigortalanabilir her menfaatin varlığı ile nicelik ve nitelik bakımından özelliklerinin tespit edilmesi ve aynı işlemlerin sigortalının değişmesi ve poliçenin devredilmesi hallerinde de tekrarlanması,
Bu politika belgesinde yer alan esasların tüm personel tarafından benimsenmesi / uygulanması neticesinde suç geliri aklama ve terörizmin finansmanı işlemlerinden korunulması,
Sigortacılık faaliyetlerini sürdürmesi esnasında Limasol Sigorta Şirketi markasının taşıdığı itibar ve güven unsurlarının korunması

hususlarında gereken özen ve dikkat gösterilir.

2.3. Kimlik Tespit Usulü ve Bilgilerin Kaydedilmesi

Kimlik tespit usulü ve beyan edilen adreslerin kaydedilmesinde aşağıda belirtilen hususlar gözetilir:

Kimlik tespiti 4/2008 sayılı yasanın 10(2) maddesi altında yapılan tebliğde belirtilen belgeler ve yükümlülükler ile Başkanlığın(MABEB) konu ile ilgili yaptığı açıklamalara uygun şekilde yapılır. Tebliğin 3 maddesinde yer alan; Gerçek kişilerin, KKTC’de kayıtlı tüzel kişilerin, yabancı ülkelerde kurulu tüzel kişilerin, derneklerin, vakıfların, kooperatiflerin, tüzel kişiliği olmayan teşekküllerin, sendikaların ve siyasi parti teşkilatlarının kimlik tespitine ilişkin bilgi ve belgeleri temin etmek sigorta işlemlerinde esas olup, yine kimlik tespitine ilişkin bu bilgilerin tebliğin öngördüğü yetkili kurum ve/veya kuruluşlardan ya da otoritelerden de teyitin yapılması gereklidir.
Poliçe düzenlenmesi aşamasında, sigorta işlemini yaptıran kişinin kimlik tespitinin yapılması esastır. Tazminat ödenmesi aşamasında ise farklı kişiler olması durumunda sigortalının ya da lehdarın kimlik tespitleri ayrıca yapılır.
Müşteri adına hareket ettiğini iddia eden şahısların kimlikleri ve yetkili oldukları tespit edilir.
Müşteri bilgilerinin bilgi işlem sistemimize kaydedilmesi ve merkezi olarak yetkili kişilerce sorgulanmasına açık olması esastır.

Kimlik tespit usulü ve bilgilerin kaydedilmesi ile ilgili uygulama esasları Yönetim Kurulunca onaylanarak yürürlüğe girer.

2.4. Gerçek Faydalanıcının Tanınması

Müşterinin bir başkası hesabına hareket edip etmediği ve işlemin gerçek faydalanıcısının kimliğini tespit etmek için gerekli tedbirler alınır. Kişinin başkası hesabına hareket etmediğini beyan etmesine rağmen kendi adına ve fakat başkası hesabına hareket ettiğinden şüphelenilmesi halinde gerçek faydalanıcının ortaya çıkarılması için makul ölçülerde araştırma yapılır.

2.5. İşlemlerin Amacı ve Mahiyeti Hakkında Yeterli Bilgi Temini

Karmaşık ve olağan dışı büyüklükteki işlemler ile makul hukuki ve ekonomik amacı bulunmayan işlemlere özel dikkat göstermek, talep edilen işlemin amacı hakkında yeterli bilgi edinmek için gerekli tedbirleri almak ve bu kapsamda elde edilen bilgi, belge ve kayıtları muhafaza etmek zorunludur.

2.6. Müşterilerin ve İşlemlerin Sürekli İzlenmesi

Yüksek risk taşıyan müşterilerin iş ilişkilerini ve işlemlerini belirlemek ve bunları devamlı olarak takip etmek, müşteri hakkındaki bilgi, belge ve kayıtları güncel tutmak zorunludur. Müşterilerin, önceki hasarları, mesleği, iş geçmişi, mali durumu, hesapları, ticari faaliyetleri, yerleşik olduğu ülke ve ilgili diğer göstergeleri şüpheli işlem tipleri de dikkate alınarak aklama ve terörün finansmanı açısından risk profilinin çıkarılması amacıyla uygun bir risk yönetimi sistemi oluşturulur.

2.7. Yaptırımlar

Gerek ulusal mevzuat gerekse de uluslararası faaliyetlerinin doğurduğu ihtiyaçlar doğrultusunda belirlenen yaptırımlara uyum sağlanır.

Aşağıda belirtilenler ile sınırlı olmamak üzere, asgari olarak aşağıda yer alan ülke, kurum ve kuruluşlar tarafından yayımlanan listeler üzerinden kontroller gerçekleştirilir.

Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi,
OFAC (Office of Foreign Assets Control),
Avrupa Birliği,
İngiltere.
FATAF( Financial Actions Task Force)

Bu kapsamda;

Bu listelerde yer aldığı tespit edilen kişi ve kuruluşlarla iş ilişkisine girilmez ve bu kişi ve kuruluşların talep ettiği işlemler gerçekleştirilmez.
Bu listelerde yer aldığı tespit edilen kişilerin taraf olduğu işlemlere doğrudan ya da dolaylı olarak aracılık edilmez.
Mevcut müşteriler için düzenli aralıklarla bu listelerde yer alıp almadıklarına ilişkin taramalar yapılır.
İş ilişkisi tesisi aşamasında yasaklı listelerde yer almayan ancak daha sonra bu listelere dâhil olduğu tespit edilen müşteriler ile mevcut iş ilişkisi sonlandırılır.
Bu listelerde yer almamakla beraber, doğrudan ya da dolaylı olarak Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi (BMGK), OFAC, FATAF, Avrupa Birliği ve İngiltere tarafından hakkında yaptırım uygulanan ülkelerle bağlantılı yaptırım kapsamındaki işlemlere doğrudan ya da dolaylı olarak aracılık edilmez.

2.8. Özel Dikkat Gerektiren Müşteriler, Faaliyetler ve İşlemlere Yönelik Gerekli Tedbirlerin Alınması

2.8.1. Reasürörler

Reasürans ilişkisi kurulacak karşı finansal kuruluşların seçiminde, suç geliri aklama ve terörizmin finansmanının önlenmesine dair gerekli özeni gösterecek nitelikte olmaları hususuna dikkat edilir.

2.8.2. Riskli Coğrafi Alanlarda Yerleşik veya Bağlantılı Müşteri İşlemleri

Aşağıdaki kategorilere giren yurtiçi ve yurtdışındaki riskli bölge ve alan tanımları yapılır, bu bölgelerde yerleşik veya ilişkili müşteriler daha sıkı ve yakın takip edilir.

Özellikle riskli coğrafi alanlarda yerleşik FATF’ın yayımladığı İşbirliği Yapmayan Ülkeler Listesinde yer alan ülkelerin mali kurumlarına poliçe düzenlenmesi ya da işlemlerine aracılık edilmesi aşamasında bu ilkelerin uygulanmasına özel dikkat gösterilir.

İşbirliği Yapmayan Ülkeler: FATF tavsiyelerini uygulamayan ya da eksik uygulayan ve bu nedenle FATF’ın “İşbirliği Yapmayan Ülke Listesi”nde (Non-Cooperative Countries and Territories –NCCTs) yer alan ülkelerin vatandaşları, şirketleri ve finansal kuruluşları ile girilecek iş ilişkilerine, verilecek hizmet ve aracılık edilecek işlemlere özel dikkat gösterilir. Bu işlemlerin görünürde hukuki ve ekonomik amacı yoksa işlemlerin esası ve amacı araştırılır, bulgular yetkili makamlara yardımcı olabilecek şekilde kayda geçirilir.
Sınır Ötesi Merkezler, Serbest Bölgeler ve Finans Merkezleri: Sağladıkları bankacılık sırrı, vergi avantajı ve yargı bağışıklığının bir sonucu olarak organize suçlardan kazanılan veya terörizmin finansmanında kullanılan fonların saklanma ihtiyacı için bir çekim merkezi oluşturan sınır ötesi merkezler (Offshore), serbest bölgeler ve katı bankacılık gizlilik yasalarının uygulandığı uluslararası finans merkezlerinde yerleşik müşterilerin işlemlerine özel dikkat ve özen gösterilir.

2.8.3.Suç Gelirlerinin Aklanmasında Hassas Sektör ve İş Kolları

Nakit hareketlerinin yoğun olduğu yüksek değerli malların alım satımı veya uluslararası fon transferlerinin kolayca gerçekleştirilmesine imkân veren sektör ve meslek gruplarına sigortacılık hizmetlerinin sunulmasında özel dikkat gösterilir. Müşteri kimlik ve tanıtıcı belgelerinin yanı sıra sektör bilgilerinin dikkatle ve eksiksiz bir şekilde kaydedilmesi ve müşteri işlemlerinin dikkatle izlenmesi sağlanır.

2.8.4. Her Türlü Hasar İşlemleri

Hasar dosyalarının tetkik edilmesi, evrak asılları üzerinden işlem yapılması ve evrakın mümkün olan ölçülerde teyit edilmesi esastır. Şirket, hasarın niteliğine uygun eksperlerin tercih edilmesi ve bu eksperlerin mutabakatlı kıymet takdir raporlarını, riski yerinde muayene ederek hazırlaması için gereken özeni gösterir.

2.8.5. Nakit İşlemler

Şirket çalışanlarından ve acentelerden, prim ödemelerinde dikkat çekici sıklıkta veya yüksek tutarlı nakit işlemlere karşı özel dikkat göstermeleri istenir ve bu konuda gerekli bilgilendirmeler yapılır.

2.8.6. Kar Amacı Gütmeyen Yardım Kuruluşlarının İşlemleri

Kar amacı gütmeyen yardım kuruluşlarının, özellikle terörist örgütler ve suç geliri elde edenler tarafından istismar edilebileceği hususu dikkate alınarak, yapacakları işlemlere özel dikkat gösterilir.

2.8.7. Yüz Yüze Yapılmayan İşlemler ve Gelişen Teknolojiler Kullanılarak Sunulacak Yeni Ürünler

İnternet kanalıyla yapılan işlemler gibi, yüz yüze olmayan işlemler yapılmasını mümkün kılan sistemlerin kullanılması suretiyle üretilen poliçelere özel dikkat göstermek, müşterinin mali profiline ve faaliyetlerine uygun olmayan veya faaliyetleriyle ilgisi bulunmayan işlemleri yakından izlemek, tutar ve işlem sayısı limiti belirlemek da dahil uygun ve etkili tedbirlerin alınması zorunludur. Yeni ve gelişen teknolojilerin getirdiği imkanların aklama ve terörün finansmanı amacıyla kullanılması riskine karşı özel dikkat gösterilir ve bunu önlemeye yönelik uygun tedbirler alınır.

2.8. 8. Üçüncü Tarafa Güven

Şirket, müşterinin, müşteri adına hareket eden kişinin ve gerçek faydalanıcının kimliğinin tespiti ve iş ilişkisinin veya işlemin amacı hakkında bilgi elde etme konularında, müşteriyle ilgili olarak başka bir finansal kuruluşun aldığı tedbirlere güvenerek iş ilişkisi tesis edebilir veya işlem yapabilir. Üçüncü tarafa güvenilebilmesi;

Üçüncü tarafın, kimlik tespiti, kayıtların saklanması ve müşterinin tanınması kuralının gereklerini sağlayacak diğer tedbirleri aldığından, yurt dışında yerleşik olması durumunda ise ayrıca aklama ve terörün finansmanıyla mücadele alanındaki uluslar arası standartlara uygun düzenleme ve denetlemelere tabi olduğundan,
Kimlik tespitine ilişkin belgelerin onaylı örneklerinin, talep edildiğinde üçüncü taraftan derhal temin edileceğinden emin olunması şartıyla mümkündür.

Bir başka finansal kuruluş ile müşteri adına yapılan işlemler ile acenteler ve ana hizmet birimlerinin uzantısı veya tamamlayıcısı niteliğindeki hizmetlerin yaptırıldığı kişilerle olan ilişkiler üçüncü tarafa güven ilkesi kapsamında değildir. Ayrıca, üçüncü tarafa güven ilkesi, üçüncü tarafın riskli ülkelerde yerleşik olması durumunda uygulanmaz.

2.9.Risk Yönetimi Faaliyetleri

Uyum Programının uygulanmasına ilişkin risk yönetimi faaliyetleri, Uyum Görevlisi tarafından ilgili mevzuat ile bu Politika hükümleri çerçevesinde tasarlanır.

Risk yönetimi faaliyetlerine ilişkin uygulama esasları Yönetim Kurulunca onaylanarak yürürlüğe girer.

2.9.1. Risklerin Tanımlanması ve Sınıflandırılması

Konu ile ilgili olarak maruz kalınan riskler asgari olarak; müşteri riski, hizmet riski ve ülke riski kategorileri altında ayrı ayrı izlenir, değerlendirilir ve kontrol edilir.

2.9.2. Risklerin İzlenmesi ve Değerlendirilmesi

Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanı ile ilgili müşteri, hizmet ve ülke risklerinin değerlendirilmesinde temel olarak, müşterilerin faaliyet gösterdiği iş kolu, çalıştığı riskli ülkeler, verilen poliçe teminatları, hasar geçmişi ve poliçe iptal talepleri gibi parametreler dikkate alınır.

Gerek iş ilişkisinin başlangıcında ve gerekse ilişkinin devamı müddetince müşteriler, faaliyetlerinin ve Şirket ile olan ilişkilerinin ve işlemlerinin mahiyeti ve kapsamı açısından, varsa müşteriye özgü diğer bilgi ve kriterler çerçevesinde, uygun risk kategorilerine dahil edilir. Müşterinin risk kategorisi belirlenirken; müşterinin kendisi, kullandığı sigortacılık ürün ve hizmetleri ile bağlantılı müşteri, hizmet ve ülke riskleri bir bütün olarak gözetilir ve değerlendirilir.

Orta ve düşük risk kategorilerindeki müşteriler ve işlemleri Şirketin konuyla ilgili standart izleme ve kontrollerine tabi tutulurken, yüksek risk kategorisine giren müşteriler ve işlemleri ise amaca uygun izleme ve kontrol yöntemleri ile yakından takip edilir. Müşteri, hizmet ve ülke riskleri açısından yüksek risk kategorisine giren müşterilere özel dikkat gösterilir. Bu çerçevede, Uyum Görevlisince risk temelli bir yaklaşımla yürütülen merkezi izleme ve kontrol faaliyetleri de esas itibarıyla yüksek risk kategorisindeki müşteriler ve işlemler üzerinde yoğunlaşacak şekilde tasarlanır ve yürütülür.

Yüksek risk kategorisine giren müşteri grupları ile ürün ve hizmetler,ilgili mevzuat ve bu Politika çerçevesinde risk temelli bir yaklaşımla belirlenir ve takibi buna göre yapılır.
Riske ilişkin verilerin ve istihbaratın sağlanması icrai birimlerin görev ve sorumluluğundadır. Elde edilen her türlü bilginin karar alma, izleme, raporlama, denetleme süreçleri dahilinde ivedilikle dikkate alınmasını sağlayacak iletişim kanalları tesis edilir.

2.9.3. Yetki Limitleri

Yönetim Kurulu gerekli görmesi halinde, poliçe üretimi aşamasında; acentelere, bölge müdürlüklerine, teknik müdürlüklere, genel müdür yardımcılarına ve Genel Müdür ve yardımcılarından oluşan Üst Kurula, branşlar, kabulü mümkün olmayan ya da ön izin ile mümkün olabilecek özel riskler, teminat kapsamları ve coğrafi bölgeler bazında verilen risk kabul yetkileri ile hasar tazminatlarının ödenmesi aşamasında; halen yürürlükte bulunan ödeme yetkilerine ilave olarak, bu politika belgesinde tanımlanan risklerin kontrolü amacıyla, risk derecelendirme sisteminin ürettiği sonuçlar ile bağlantılı olarak müşteri ile iş ilişkisine girilmesi, mevcut iş ilişkisinin sürdürülmesi ya da hasar tazminatının ödenmesi kararlarının bir üst seviyedeki kişi ya da kurulun onayına bağlamak gibi yeni yetki ve limitler belirleyebilir.

Yönetim Kurulu uygulamaların takip edilerek hızlı ve etkin karar alınmasının sağlanması amacıyla, özel yetkilerin belirlenmesi konusunda, yetkinin kapsam ve süresini, izleme, denetleme ve raporlanma esaslarını açık olarak belirtmek koşuluyla Genel Müdürlüğü yetkili kılabilir.

2.9.4. Raporlama

Risk izleme ve değerlendirme sonuçları Uyum Görevlisince Yönetim Kurulu’na düzenli olarak raporlanır. Raporlama sisteminin yeterli ve yetkin olması sağlanır.

Risk raporlarında, risk yönetimi faaliyetleri sonucunda saptanan tüm hususlara tam, doğru, düzenli, objektif, açık ve anlaşılır bir şekilde yer verilir; gereksiz ayrıntılardan ve tekrarlardan kaçınılır.

BÖLÜM III

İZLEME VE KONTROL

İzleme ve Kontrol Faaliyetlerinin Amacı ve Kapsamı

İzleme ve kontrol faaliyetlerinin temel amacı; Şirketin sunduğu hizmetlerden, suç gelirlerinin aklanması veya terörün finansmanı amacıyla yararlanılması kapsamındaki risklerden korunması ve faaliyetlerinin Yasa ve yasa uyarınca çıkarılan yönetmelik ve tebliğlerle, Şirket Politika ve prosedürlerine uygun olarak yürütülüp yürütülmediğinin sürekli olarak izlenmesi ve kontrol edilmesidir.

Şirket faaliyetlerinin Yasa ve dahili düzenlemelerle uyumlu ve Şirket yönetiminin belirlediği politika ve kurallara, uygulama esaslarına ve talimatlara uygun olarak doğru, düzenli, verimli, etkin ve güvenli bir şekilde yürütülmesinin ve maruz kalınan risklerle ilgili kontrol sistemlerinin ve kontrollerin geliştirilmesinin, hata ve noksanlıkların zamanında önlenmesinin, saptanmasının ve giderilmesinin sağlanmasına yönelik olarak gerek merkezden, gerekse Şirketin tüm birimlerinde günlük faaliyetlerden ayrı ve bağımsız olarak yürütülen kontrol, değerlendirme ve raporlama faaliyetleri, izleme ve kontrol faaliyetlerinin genel kapsamını oluşturur.

3.2. İzleme ve Kontrol Faaliyetleri

İzleme ve kontrol faaliyetleri, ilgili mevzuat ile bu Politika hükümleri çerçevesinde Uyum Görevlisinin gözetiminde ve koordinasyonunda risk temelli bir yaklaşımla tasarlanır ve yürütülür. Bu kapsamda; Şirketin tüm faaliyetlerine uygulanacak standart kontrollerin yanısıra, yüksek riskli olarak görülen ve özel dikkat gerektiren müşteri, işlem ve faaliyetlerin daha yakından takibine yönelik uygun ve etkin kontrol süreç, sistem ve yöntemleri belirlenir ve uygulanır.

İzleme ve kontrol faaliyetlerine ilişkin uygulama esasları uyum görevlisinin idari düzeyde bağlı olduğu Yönetim Kurulu üyesince onaylanarak yürürlüğe girer.

3.2.1. İzleme ve Kontrol Faaliyetleri Kapsamındaki Temel Kontroller

Şirket birimlerinde yürütülen faaliyetlere yönelik izleme ve kontrol faaliyetleri, temel olarak aşağıda belirtilen tür ve nitelikteki kontrolleri kapsar:

Yüksek risk grubundaki müşteri ve işlemlerin izlenmesi ve kontrol edilmesi,
Riskli ülkelerle gerçekleştirilen işlemlerin izlenmesi ve kontrol edilmesi,
Karmaşık ve olağandışı işlemlerin izlenmesi ve kontrol edilmesi,
İşlem tutarı ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarının10.000 EURO veya muadili Türk Lirasının üzerinde olduğu işlemlerin, müşteri profili ile uyumlu olup olmadığının örnekleme yöntemi ile kontrol edilmesi,
Birlikte ele alındıklarında, kimlik tespiti yapılmasını gerektiren tutarı aşan bağlantılı işlemlerin izlenmesi ve kontrol edilmesi,
Müşteriler hakkında elektronik ortamda yahut yazılı olarak muhafaza edilmesi gereken bilgi ve belgelerin kontrol edilmesi ve eksikliklerin tamamlatılması ve bunların güncellenmesi,
Müşteri tarafından yürütülen işlemin; müşterinin, işine, risk profiline ve fon kaynaklarına dair bilgiler ile uyumlu olup olmadığının iş ilişkisi süresince devamlı olarak izlenmesi,
Yüz yüze olmayan işlemler yapılmasını mümkün kılan sistemler kullanılarak gerçekleştirilen işlemlerin kontrol edilmesi,
Yeni sunulan ürünler ve teknolojik gelişmeler nedeniyle suiistimale açık hale gelebilecek hizmetlerin risk odaklı kontrol edilmesi.
Faaliyet ve işlemlerin Yasaya ve ilgili mevzuata, Şirket yönetiminin belirlediği politika ve kurallara, uygulama esaslarına ve talimatlara uyum ve uygunluğunun kontrol edilmesi,
Faaliyetlerin niteliği, önem ve risklilik durumu ile bağlantılı olarak Şirket dahilinde tesis edilmiş limit ve sınırlamalara uygunluğun kontrol edilmesi ve bu kapsamdaki aşım ve aykırılıkların izlenmesi,
Faaliyet ve işlemlerin Şirket bünyesinde tesis edilmiş onay ve yetki mekanizmalarına ve tanımlanmış işlevsel görev ayrımlarına uyumunun kontrol edilmesi,
İletişim kanallarının etkinliğine yönelik olarak, Şirket personelinin şüpheli gördüğü işlemleri uyum görevlisine ne kadar sıklıkla raporlama yaptığının kontrol edilmesi,
Risklere cevap veren kontrollerin esas ve standartlara uygunluğu, yeterliliği ve etkinliğinin kontrol edilmesi,
Siyasi Nüfuz Sahibi Kişilerle ilgili olarak ülke mevzuatı çerçevesinde izleme kontrol faaliyetleri gerçekleştirilmesi.
3.2.2. Raporlama

İzleme ve kontrol faaliyetleri sonucunda, birimlerde bu faaliyeti gerçekleştiren personel tarafından, Yönetim Kurulu’na hitaben Şüpheli İşlem, Aykırılık ve Aksaklık Raporları düzenlenir. Bu raporlar izleme ve kontrol faaliyetleri kapsamında birim faaliyetleri ile ilgili olarak tespit edilen şüpheli işlemler, aykırılıklar, aksaklıklar, noksanlıklar ve sair hususlarla ilgili tespit, bilgi, görüş ve değerlendirmeleri içeren, biçimi ve kapsamı Yönetim Kurulu tarafından atanmış bulunanUyum Görevlisince belirlenen usul ve esaslar dahilinde düzenlenen raporlardır.

BÖLÜM IV

EĞİTİM

4.1. Eğitim Politikası

Yasa ve Yasa uyarınca çıkarılan tebliğlerle getirilen yükümlülüklere uyumun sağlanması, personelin suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesine ilişkin Şirket politikası ve prosedürleri ile risk temelli yaklaşım konularında sorumluluk bilincinin artırılarak bir kurum kültürünün oluşturulması ve personelin bu hususlardaki bilgilerinin sürekli güncellenmesi sağlanır. Şirketin eğitim faaliyetleri bu amaca yönelik olarak yürütülür.

4.2. Eğitim Faaliyetleri

4.2.1. Genel Esaslar

Eğitim faaliyetleri, ilgili mevzuata ve bu çerçevede Yönetim Kurulu tarafından kabul edilen yazılı politika ile uygulama usullerine uygun olarak yürütülür. Eğitim faaliyetlerinin bu doğrultuda yürütülmesinde, aşağıdaki genel esaslar göz önünde bulundurulur:

Ulusal ve uluslararası alanda suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanı ile mücadelede yer alan resmi ve mesleki kurumların yaptığı düzenleme ve bilgilendirmeler ile tavsiye, standart ve bilimsel çalışmalardan faydalanılarak; başta Şirket yöneticileri olmak üzere tüm çalışan ve acentelerin yeterli bilgi düzeyine sahip olması sağlanır.
Eğitim faaliyetleri, ölçme ve değerlendirme sonuçlarına göre ilgili birimlerinde katılımıyla gözden geçirilir ve ihtiyaca göre düzenli aralıklarla tekrarlanır.
Eğitim faaliyetleri, uyum görevlisi gözetim ve koordinasyonunda, ilgili birimlerin de katılımıyla hazırlanan eğitim programı dahilinde yürütülür ve eğitim programının etkin bir şekilde uygulanması uyum görevlisince gözetilir.

4.2.2. Eğitim Konuları

Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesi amacıyla personele ve Şirket acentelerine verilecek eğitimler asgari düzeyde;

Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanı kavramları,
Suç gelirlerinin aklanmasının aşamaları, yöntemleri ve bu konuda örnek olay çalışmaları,
Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesi ile ilgili mevzuat,
Risk alanları,
Şirket politikası ve prosedürleri,
Kanun ve ilgili mevzuat çerçevesinde; müşterinin tanınmasına ilişkin esaslar, şüpheli işlem bildirimine ilişkin esaslar, muhafaza ve ibraz yükümlülüğü, bilgi ve belge verme yükümlülüğü ve yükümlülüklere uyulmaması halinde uygulanacak müeyyideler,
Aklama ve terörün finansmanı ile mücadele alanında uluslar arası düzenlemeler,

Konularını içerir.

4.2.3. Eğitim Faaliyet Programı

Eğitim faaliyetleri Uyum Görevlisinin gözetim ve koordinasyonunda ilgili birimlerin katılımıyla hazırlanan Eğitim programı çerçevesinde yürütülür. Eğitim programında; eğitim tarihleri, eğitim verilecek bölgeler, eğitim yöntemi, toplam eğitim saati, eğitim verilecek personelin sayısı ve toplam personel sayısına oranı, eğitim verilecek personelin birim ve unvanlarına göre dağılımı ve eğitim içeriğine yer verilir. Eğitim programı Yönetim Kurulu’nca ya da Yönetim Kurulu’nun eğitim programı ile ilgili yetkilerini devrettiği Yönetim Kurulu Üyesi’nce onaylanır.

BÖLÜM V

İÇ DENETİM

5.1. İç Denetim Faaliyetlerinin Amacı ve Kapsamı

İç denetim sisteminin amacı, üst yönetime, sigorta şirketi ve reasürans şirketinin faaliyetlerinin Yasa ve ilgili diğer mevzuat ile şirket içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütüldüğü ve iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususunda güvence sağlamaktır.

İç denetim sisteminden beklenen amacın sağlanabilmesi için sigorta şirketi ve reasürans şirketinin genel müdürlük dahil tüm şube ve birimleri, acente ve konsolidasyona bağlı ortaklıkları nezdindeyapılan dönemsel ve riske dayalı denetimlerde;

(A) İç kontrol ve risk yönetimi birimlerinin uygulamaları ile yeterlilik ve etkinlikleri değerlendirilir.

(B) Muhasebe kayıtları ile fınansal raporların doğruluğu ve güvenirliği incelenir.

(C) Doğrudan gelir getirici faaliyetlerin, belirlenmiş olan usullere uygunluğu ile bunlara ilişkin iç kontrol uygulama usullerinin işleyişi denetlenir.

(Ç) Elektronik bilgi sistemi güvenilirliği gözden geçirilir.

(D) İşlemlerin, Yasaya ve ilgili diğer mevzuata, sigorta şirketi ve reasürans şirketinin şirket içi strateji, politika ve uygulama usulleri ile diğer iç düzenlemelere uygunluğu denetlenir.

(E) Sigorta şirketi ve reasürans şirketinin, şirket içi düzenlemeler çerçevesinde yönetim kuruluna yapılan raporlamalar ile Sigorta Yöneticisine yapılan raporlamaların doğruluğu, güvenilirliği ve zaman kısıtlamalarına uygunluğu denetlenir.

(F) Eksiklik, hata ve suiistimaller ortaya çıkarılır; bunların yeniden ortaya çıkmasının önlenmesine ve şirket kaynaklarının etkin ve verimli olarak kullanılmasına yönelik görüş ve önerilerde bulunulur.

5.2. İç Denetim Birimi

İç denetim faaliyeti, iç denetim birimi tarafından yürütülür. İç denetim birimi yöneticisi, iç denetim faaliyetlerini denetim faaliyetlerine yönelik politika ve uygulama usulleri ile iç denetim planları çerçevesinde yürütür.

5.3. İç Denetçilerin Yetkileri

(1) İç denetçiler görev ve sorumluluklarını tarafsız ve bağımsız olarak yürütürler. Bu amaçla iç denetçilerin, iç denetim birimi yöneticisi ve yönetim kurulu haricinde, sigorta şirketi ve reasürans şirketi yönetiminde yer alan hiçbir kişiye karşı hesap verme sorumluluğunun bulunmaması ve görevlerinin yürütülmesinde menfaat çatışmalarından uzak olmaları sağlanır.

(2) Yönetim kurulunca, iç denetçilere görev ve sorumluluklarını etkin bir şekilde yerine getirebilmeleri için, şirketin tüm bölüm ve birimlerinde inisiyatif kullanabilecek, tüm personelinden bilgi alabilecek ve tüm kayıt, dosya ve verilerine ulaşabilecek yetkiyi haiz olmaları sağlanır.

(3) İç denetçiler, iç kontrol personeli ya da risk kontrol personeli olarak görevlendirilemezler.

5.4. İç Denetim Faaliyetleri ve Çalışma Esasları

Sigorta şirketi ve reasürans şirketinin dönemsel ve riske dayalı iç denetim faaliyetleri, iç denetim planının hazırlanması, yürürlüğe konulması, çalışma programlan aracılığıyla icrası ve denetim raporları çerçevesinde ilgili birim yönetimlerince alman önlemlerin izlenmesi faaliyetlerini kapsar.

5.4.1. İç Denetim Planı

(1) İç denetim planı, risk değerlendirmelerine dayalı olarak oluşturulur. Plan hakkında üst düzey yönetimin görüşü de alınır. Planlar yönetim kurulunun onayıyla yürürlüğe konulur.

(2) İç denetim planlarında aşağıda yer alan hususlara yer verilir;

(A) Riske dayalı değerlendirmeler sonucunda önem ve öncelik sıralamasına da yer verilerek dönem içerisinde denetlenecek alanlar,

(B) Denetimin amacı,

(Ç) Planlanan denetim çalışmasının gerçekleştirileceği zaman ve denetim dönemi,

(D) Denetim faaliyetleri için gerekli olan kaynaklar ve kaynak kısıtlamalarının olası etkileri,

(E) Sigorta şirketi ve reasürans şirketinin içindeki tüm varlıkların, hesap ve kayıtların, belgelerin, personelin ve şirket güvenliğini etkileyebilecek diğer tüm unsurların yerinde incelenmesi,

(F) Çeşitli kontrol dokümanları ve araçları üzerinden genel veya özel gözlemlere ve izlemeye dayalı kontrol ya da inceleme yapılması,

(G) Sigorta ve reasürans şirketinin yapısı ve faaliyetlerinin özelliğine göre merkezden de inceleme ve denetleme faaliyetlerinde bulunulması,

(G) Sigorta şirketi ve reasürans şirketinin merkez teşkilatındaki birimler, şubeleri ile acentelerinin sigortacılık mevzuatına, şirket hedef ve politikalarına, şirketçe alman kararlara uygun çalışıp çalışmadığının tespit edilmesi,

(H) Yönetici ve personelin verilen hedeflere uyum bakımından başarılı olup olmadıklarının belirlenmesi,

(I) İzledikleri, denetledikleri ve kontrol ettikleri hususlara ilişkin olarak sigorta şirketi ve reasürans şirketi personelinden veya acentelerden ilave açıklama istenilmesi, bunların bilgi ve görüşlerine başvurulmasına, gerekli gördüklerinde sigorta şirketi ve reasürans şirketinde bulunan diğer birimlere uyarıda bulunulması.

5.4.2. Denetim Dönemi

(1) Denetim dönemi, iç denetimlerin sıklığını ifade eder. Denetim dönemini olağan koşullarda, denetlenecek faaliyetler ve alanlar ile iç denetçiler ve denetimin yapılabileceği zaman belirler. Risk değerlendirmeleri neticesinde daha riskli olduğu değerlendirilen alanlar, diğerlerine göre daha fazla sıklıkta denetlenir.

(2) İç denetim birimi, merkez ve şubeleri için yılda en az bir kez, tüm acenteleri için en az üç yılda bir kez raporlama yapmalıdır. Ancak, banka sigorta acenteleri hariç olmak üzere sigorta şirketinin toplam prim üretimi içerisindeki payı en az %5 ve daha yüksek olan veya tahsilat oranı düşük olan sigorta acenteler için yılda en az bir kez yerinde denetim yapılmalıdır. Diğer taraftan, acentelerde yapılacak olan inceleme ilgili şirketin iş ve işlemleri ile sınırlıdır.

5.4.3. İç Denetim Raporları

(1) İç denetim raporlarında;

(A) Tespit edilen sorunlar ve sonuçlara ilişkin özete,

(B) Denetimin kapsam ve amaçlarına,

(C) Detaylı denetim sonuçlarına (tespit edilen hususlar çerçevesinde denetlenen konuya verilen önem derecesi ve ayrıntılı nedenleri),

(Ç) Varsa önerilere ve bunların faydalarına,

(D) Üst yönetim tarafından ihtiyaç duyulabilecek diğer bilgilere yer verilir.

(2) İç denetim raporları yönetim kurulunda gündeme alınır ve rapor sonuçlarına göre yapılacak işlemler karara bağlanır.

5.5. Dışarıdan Hizmet

60/2010 sayılı Sigorta Hizmetleri (Düzenleme ve Denetim) Yasası’nın 18.maddesi altında yapılan “Sigorta ve Reasürans Şirketlerinde İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemleri Tüzüğü”nün 22.maddesi İç Denetim hususunda Dışarıdan Hizmet almaya cevaz vermektedir. Bu maddede yer alan kurallara uymak kaydıyla şirketimiz İç Denetim faaliyetlerinin yürütülmesi amacıyla Dışarıdan Hizmet alınması seçeneğini kullanma hakkını saklı tutar ve gerekmesi halinde bunu uygular. Bu hususta yetki şirket Yönetim Kurulu’ndadır.

BÖLÜM VI

DİĞER HÜKÜMLER

6.1. Şüpheli İşlemlerin Tespiti, Bildirilmesi ve Gizliliği

Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanı ile ilgili şüpheli işlemler, mevzuat çerçevesinde Uyum Görevlisi’nce MABEB’e(Para Kambiyo ve İnkişaf İşleri Dairesi Mali Bilgi Edinme Birimi) bildirilir.

Şirket nezdinde veya Şirket aracılığıyla yapılan veya yapılmak istenen bir işlemin suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanı ile ilgili ya da bağlantılı olduğuna dair bilgi veya şüphe gerektirecek hususların bulunması halinde, imkanlar ölçüsünde gerekli araştırmalar da yapılmak suretiyle, şüpheli olduğu sonucuna varılan işlemin mevzuatta belirtilen süre ve esaslar çerçevesinde MABEB’e bildirilmesi sağlanır.

Şüpheli işlemlerin tespiti, incelenmesi ve değerlendirilmesi ile MABEB’e bildirilmesi sürecine taraf olanlar arasında mevzuat çerçevesinde gerekli iletişim ve işbirliği sağlanır.

Şüpheli işlem bildirimleri ile bu kapsamda Şirket bünyesinde yapılan dahili bildirimlerin gizliliği ve güvenliği ile bildirimlere taraf olanların korunması konusunda, konuya taraf veya vakıf olan tüm ilgililerce, mevzuat çerçevesinde gereken azami dikkat ve özen gösterilir.

6.2. Bilgi ve Belge Vermeye İlişkin Esaslar ve Kayıtların Muhafazası

Şirketimizde yapılacak denetimlerde denetim elemanları tarafından istenecek her türlü bilgi, belge ve bunlara ilişkin her türlü ortamdaki kayıtlar tam ve doğru olarak verilir. Reasürans Şirketlerinin, iş ilişkisinde bulunulan diğer kurumların ya da Başkanlık dışında Sigorta Şirketlerinden bilgi ve belge istemeye yetkili kurum ve görevlilerin suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesi konularında Şirket uygulamalarına ilişkin bilgi talepleri Uyum Görevlisi kontrolünde yerine getirilir. Bunlar dışındaki bilgi taleplerinin karşılanıp karşılanmayacağı hususu Uyum Görevlisince değerlendirilir.

Ülkemizde yürürlükte olan mevzuat uyarınca müşterilerden alınması gereken tüm bilgi, belge ve kayıtların gerektiğinde kolaylıkla ulaşılabilecek şekilde ve asgari olarak yasal düzenlemelerde belirtilen sürelerde muhafaza edilmesi esastır.

6.3. Diğer Hususlar

Bu Politika belgesi, ilgili personel ile Şirket acentelerine imzaları alınmak suretiyle tebliğ edilir. Usulüne uygun olarak imza karşılığı tebliğ edilen kurum politikasındaki müteakip değişiklikler; Şirket personeli ile acentelerine okundu bilgisi alınması koşuluyla e-posta yönetimi ile tebliğ edilebilir.

6.4. Yürürlük

Bu politika, Yönetim Kurulu’nca onaylandığı tarihten itibaren yürürlüğe girer. Şirket mevzuatında ve uygulamalarında bu politikalara uygun düzenlemeler Genel Müdürlük tarafından yapılır.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Politikalar